サラリーマンの投資はつみたてNISAが最適解！？

こんにちは

コロナショックの底値でダブルインバースを購入したざいさる(@xyinvestor_free)です

投資を始めたいけど何を買えばいいの？

わかります！私もそうでした！！

様々な投資手法を試して損を重ねた私が行きついた結論は

サラリーマンの投資はつみたてNISAが最適解です

控えめに言ってメリットしかありません！

2024年から新NISAが始まります

恒久化・非課税枠の拡大で注目されるNISAを知っておきましょう！

>>新しいNISA｜金融庁

つみたてNISAとは？

NISAってなんやねん！！

って方多いと思います

ざっくり説明すると

一定範囲内は非課税にするから株式投資してや！という制度

株式投資の利益にかかる税金は、

20%（所得税15%＋住民税5%）

復興特別所得税は簡略化のため省略

NISAはその20%の税金を納めなくていいんです

NISAには2種類あります（2023年8月時点）

つみたてNISAのデメリット３つ

デメリット①：元本割れのリスク

株式投資なので仕方ありません！

長期的に株式市場全体が成長しているのでそこにベットする感覚です

長期間の投資を行うことで元本割れのリスクを低減できます

デメリット②：短期間で資産急増は不可能

1ヶ月で資産を100倍にしました！

なんてことは投資信託では不可能です

長い目線でゆっくり増やしていきましょう

デメリット③：暇

暇です

商品と金額を設定したらあとは放置

のんびりといきましょう

つみたてNISAのメリット３つ

メリット①：長期的な値上がりが期待できる

前述の通り、株式市場は長期的に成長を続けています

つみたてNISAではデイトレの様な短期売買はできないので

時間をかけて資産を構築していきましょう

メリット②：銘柄選択の手間がない

日本の大型株だけに投資したい！

アメリカが経済の中心らしいからアメリカ株全体がいい！

全くわからんから全世界の株を買おう！

このようなざっくりとした要望を叶えられます

また、金融庁の審査を通過した商品のみが対象なので

いわゆる手数料ぼったくり商品はありません

メリット③：暇

暇です

空いた時間は、副業なり趣味なり有益に使いましょう！

株式投資＝ギャンブルからの脱却

これ、非常によく言われます

本当に株式投資＝ギャンブルなのでしょうか？

いくつかの角度から考えてみましょう

① 極論、上がるor下がるの二択

「いきなり50%のギャンブルかい!!!」

とツッコミが入りそうですが、つまるところ二択です

ただ株式投資は、この50%の可能性をかなり低減できる

と私は考えています

② 株式市場は成長している

その根拠として、株式市場は成長しているという事実があります

一度は目にした方もいるのではないでしょうか？

1800年に1$投資した際の200年の各リターンをまとめたものです

株式だけ圧倒的なパフォーマンスですね

長期間の株式投資が有用なのがおわかりいただけましたか？

③ インフレの影響

「株式投資は危険だから嫌」と仰る方のほとんどが

安全だからと銀行預金に全力投入でしょう

銀行にお金を預けていればお金が減ることはありません

※よほどの金融危機を除く

ですが、今の100円の価値と20年後の100円の価値は同じでしょうか？

そこで登場するのがインフレです

ざっくり言うと、

モノの値段が上がるので、

カネの価値が相対的に下がる

これがインフレです

普通預金金利が0.001%程度の現代では

”銀行にお金を預けておけば

お金は減らないから安心”

ではありません

銀行にお金を預けているだけでは、

お金の実際の価値は目減りしているのです！

もちろん、必要時にすぐ引き出せるのは

銀行預金の非常に大きなメリットです

有事の際の防衛資金は確保して、

眠っているだけのお金には働いてもらいましょう

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株式投資をしましょう！

では、お金に働いてもらうにはどうすればいいのか？

そう！株式投資をしましょう！！！

S&P500の実例をご紹介

S&P500とはアメリカの代表的な指数です

過去幾度かの暴落が起きていますが長期的には右肩上がりです

買付のタイミングのよっては含み損の期間もありますが

長期的にはプラスです

最悪のタイミング（2000年のITバブルの高値とします）

で買った人も15年持ち続ければプラスに転じています

超端的に言うと、15年持てば負けないのです

投資信託はパッケージプラン

初心者あるあるのお悩みですね

そんな方には”投資信託”

色んな株を詰め込んだパッケージプランです

日本の大型株だけに投資したい

日経平均株価連動の商品を選択しましょう

日本の有名企業225社に分散投資が可能です

米国株に投資したい

S&P500連動の商品を選択しましょう

米国の代表的な500社に分散投資が可能です

とにかく分散したい

全世界株式の商品を選択しましょう

（オールカントリー：通称オルカン）

世界中の株式に分散投資が可能です

迷ったらこの選択肢で良いと思います

投資したい商品が決まれば、いつ・どれだけ購入するかです

いつ？

＞＞いつでもいいです

※私は楽天証券で楽天カード決済ですので、

毎月1日に自動買付と決まっています

どれだけ？

＞＞つみたてNISAの非課税枠は40万円/年なので最高3万3333円/月です

※継続できる無理のない範囲の金額にしましょう

どの投資信託をいつ・どれだけ購入するかを設定すれば

あとは放置です

私の実例をご紹介

私がつみたてNISAを始めたのは2020年の3月からです

その頃は新型コロナウイルスが世界で流行し始めた時期ですね

株価が暴落した期間に積み立てを開始したので非常にラッキーだったと思います

2022年3月末現在の資産状況です

2年でおよそ+40%

個人的には、米国株に投資しておけば分散出来ていると考えているので

S&P500と楽天VTIがメインです

投資は余剰資金で

基本中の基本です

”早く資産を増やしたい”と身の丈以上の投資をすると、

• 株価の上下動に一喜一憂
• 仕事中にも株価が気になる
• メンタルが安定せず変なところで売る

結果、負けます

はい、すべて経験談です

”銀行で眠らせておくらいならば

お金に働いてもらおう”

まとめ

今回のまとめ

あくまでも投資は自己責任ですので、納得出来るまで調べてから購入しましょう。

ざいさる☆

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